Les crédits à la consommation
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Le crédit à la consommation qui était un usage relativement « parallèle » voilà quelques années, semble entrer de plus en plus dans les habitudes, y compris dans les foyers a revenus modestes.
En France, une personne sur trois est disposée à avoir recours à ce type de prêt.
Le crédit à la consommation s’envisage tout d’abord pour l’achat d’un véhicule (35%), puis pour des travaux ou des l’aménagements du domicile (32%), ainsi que le financement des études pour soi même ou pour les enfants (11%).
Viennent ensuite l’achat de meubles (6%), le financement de vacances (4%), l’acquisition de matériel audiovisuel ou informatique (4%), et enfin l’achat de vêtements ou de bijoux (1%).
18/24 ans est la tranche d’âge qui y a recours davantage que les aînés aux crédits à la consommation, surtout en ce qui concerne le premier véhicule ou l’aménagement du domicile.
Les 25/49 ans, quant à eux, financent en général et majoritairement leur voiture par le biais d'un crédit consommation et, finalement passé le cap des 50 ans, les Français répugnent davantage à emprunter de l’argent.
La situation familiale influe aussi sur le choix de ce type de financement.
Par exemple, les foyers comportant des enfants sont à 73% prêts à souscrire un emprunt à la consommation, contre 54% chez ceux qui n’ont pas d'enfants.
Plusieurs formes de crédits sont proposées :
Le prêt personnel qui est considéré comme ayant le meilleur taux d’intérêt, mais aussi comme étant le plus souple.
L’emprunteur n’a pas à justifier de l’utilisation de son argent, à la différence du crédit immobilier ou des crédits qui sont affectés à l’achat d’un bien en particulier.
Le crédit affecté est comme son nom l’indique, accordé uniquement pour l’acquisition d’un bien particulier, ou d’une prestation définie.
Ce crédit a l’avantage d’être lié à l’objet acheté : un défaut de conformité, une malfaçon entraînent de plein droit l’annulation rétroactive de l’emprunt sans pénalité.
La réserve d’argent ou crédit revolving,
il se nomme aussi « crédit permanent ».
Le crédit revolving fonctionne un peu comme un compte à découvert, indépendant du compte courant, le remboursement se fait par prélèvement mensuel.
Les cartes de magasins, de plus en plus communes, fonctionnent sur ce principe, cependant il faut demeurer vigilant sur les taux d’intérêts qui peuvent augmenter de façon unilatérale par l’organisme prêteur.
Il faut malgré tout être informé sur le risque encouru par ces prêts : les accidents de la vie, comme le chômage, des imprévus familiaux ou professionnels sont autant de facteurs de risque de surendettement.
Les crédits ne sont donc pas à bannir, mais à utiliser avec beaucoup de prudence, et leur montant ne doit jamais dépasser plus de 30% du budget d’un foyer.
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