Légère hausse des seuils de l'usure

Tous les trimestres, la Banque de France calcule les taux d'usure des crédits applicables au trimestre suivant. Elle s'est basée sur la moyenne des taux effectifs moyens pratiqués par les établissements de crédit au cours du 2nd trimestre 2008, majorés d'un tiers. Les seuils de l'usure applicables à compter du 1er juillet 2008 viennent d'être publiés au Journal officiel :

Coup de frein sur les transactions en Ile de France

Selon les derniers chiffres publiés par la Chambre des Notaires d'Ile de France, le marché immobilier a sensiblement ralenti au premier trimestre 2008. Le volume des ventes de logements, neufs et anciens, appartements, maisons et chambres de service, est passé, du 1er trimestre 2007 au 1er trimestre 2008, de 44 228 à 40 315 transactions en Ile-de-France, soit une baisse de 8,8%. « Ce coup de froid sur les ventes de logements doit cependant être relativisé au regard de l'évolution du marché francilien de ces dix dernières années », expliquent les notaires d'Ile de France.

En termes de prix, sur les trois premiers mois de l'année, les prix ont augmenté de + 1,1 % à Paris intra-muros, soit une progression de + 9,4 % sur l'année glissante. De fortes disparités sont à noter en banlieue : les prix ont légèrement baissé pour les appartements anciens en Petite Couronne (-0,3%) et pour les maisons anciennes en Grande Couronne (- 0,4 %). Dans les deux cas, la progression sur un an est restée positive, avec respectivement une augmentation des prix de + 5,2 % et de + 2,5 %. Les prix des logements anciens sont toujours orientés à la hausse au premier trimestre : + 0,7 % pour les appartements en Grande Couronne (+ 4,1 % sur l'année glissante) et + 0,2 % pour les maisons en Petite Couronne (+ 3,8 % sur l'année glissante).

Des détecteurs de fumée bientôt obligatoires dans les logements

Après l'Assemblée Nationale, le Sénat a adopté le projet de loi Morange : ce texte vise à rendre les détecteurs de fumée obligatoires dans tous les logements d'ici 2013 ou 2014. Il devrait être définitivement adopté d'ici la fin de l'année. Toutes les modalités ne sont pas encore définies, mais chaque logement devrait en être équipé par son occupant, soit par le propriétaire occupant, soit par le locataire.

Les assureurs, pour leur part, pourraient inciter les Français à l'installation en prévoyant des diminutions des primes des assurances multirisques habitation pour les logements des particuliers équipés d'un détecteur. Une mesure qui pourrait s'avérer efficace à moindre coût : les détecteurs ne valent que quelques dizaines d'euros, alors que chaque année en France, les incendies domestiques comptent pour 250 000 sinistres, 1 000 blessés graves et 800 morts. 80 % des décès sont dus aux fumées toxiques.

Evolutions contrastées du marché immobilier selon Century 21

Le réseau d'agences immobilières Century 21 a publié ce matin le résultat de ses observations sur le marché immobilier ancien au premier semestre 2008. Au l'échelon national l'évolution des prix moyens du m² sur la France entière semble indiquer une stabilisation du marché : dans l'individuel, le prix du m² s'élève à 2 128 €, + 2,06 % par rapport au 2nd semestre 2007, et dans le collectif, il atteint 3 177 €, – 0,44 % par rapport au 2nd semestre 2007.

En réalité, ces variations des prix cachent des disparités régionales importantes : « pour les maisons de + 7 % (région Centre) à – 5 % (Yvelines) et pour les appartements de + 8 % (Val-d'Oise) à – 12 % (Basse-Normandie) ». De plus, à l'intérieur même de chaque région, « les écarts se creusent entre les centres villes dont les prix résistent, voire restent orientés à la hausse, et les banlieues, et surtout les grandes banlieues, où les prix accusent des baisses atteignant souvent 10 % ».

Spécial été : Voyagez sans vous ruiner !

1) A l’étranger, payez avec votre carte bancaire !

Futurs vacanciers, rien ne sert de se promener les poches pleines de devises… A l’étranger, réglez plutôt vos achats avec votre carte bancaire. Selon une étude de l’association Consommation, Logement et Cadre de Vie (CLCV), retirer de l’argent hors zone Euro peut vous coûter 3 fois plus cher que de payer par carte. Ainsi, à la Banque Populaire Atlantique par exemple, un paiement de 30 ¤ est facturé 0,525 ¤, contre 3,49 ¤ pour un retrait du même montant. Et si vous avez vraiment besoin de liquide, évitez donc de retirer de petites sommes car les banques prélèvent à chaque fois une commission de 3 ¤ en moyenne, plus 2,5 % de la somme ! Si vous restez dans la zone Euro, pas de soucis : les autorités européennes imposent aux établissements bancaires de pratiquer les mêmes tarifs que dans votre pays d’origine.

C’est généralement la première chose que l’on fait une fois passée la douane... A tort ! S’il arrive parfois que les bureaux de change des aéroports pratiquent les taux et commissions "officiels", la plupart du temps, certains profitent de leur situation de monopole... Ainsi, un internaute de retour de Thaïlande raconte qu’un jour, à l’aéroport de Milan, un bureau Forexchange lui a prélevé 55 ¤ de commission pour lui changer l’équivalent de 200 ¤ de devises ! Prenez donc le temps (si vous l’avez !) de mettre en concurrence les différents bureaux présents dans l’aéroport… Et si le change ne vous semble pas intéressant, optez plutôt pour un retrait par carte dans un distributeur (là, pas de surprise !) et attendez de trouver un bureau de change en ville.

Bien pratique d’emmener son téléphone en vacances… Mais attention si vous êtes à l’étranger, car la note pourrait être salée ! Chaque appel émis de l’étranger est décompté de votre forfait et facturé en plus de 1 à 2 ¤ la minute en moyenne. Et même quand on vous appelle, vous payez de 0,5 à 1 ¤ la minute ! Heureusement, depuis l’été 2007, les prix sont réglementés au sein de l’union européenne… Les opérateurs vous facturent tout de même 49 centimes par minute pour émettre un appel et 24 centimes pour en recevoir (TVA exclue). Un conseil : envoyez plutôt des SMS, beaucoup moins chers qu’un coup de fil (0,30 ¤) et la réception est gratuite !

150 millions de contrats d’assurance sont enregistrés chaque année, soit l’équivalent de... trois par Français ! Donc avant de plonger tête la première dans le contrat d’assurance de votre voyagiste, renseignez-vous… Vous êtes sûrement déjà couvert auprès de votre banque via votre carte bancaire. Si la simple Visa n’assure pas l’annulation de dernière minute, l’assistance rapatriement fonctionne dans tous les cas ! Mieux encore : les cartes haut de gamme comme Visa Premier, Gold MasterCard, ainsi que Platinium d’American Express et Visa Infinité qui comportent les mêmes garanties qu’une assurance voyage classique… Mais pour en bénéficier, n’oubliez pas de payer votre voyage, vos locations de voiture et toutes autres prestations... avec votre carte. Seule clause à respecter : avant d’engager des frais pour une hospitalisation, il est nécessaire de demander une prise en charge aux services assistance de votre banque en appelant le numéro qui se trouve au dos de votre carte bancaire.

Ne vous leurrez pas : les billets des compagnies low cost ne sont pas forcement les moins chers… Bien au contraire ! Car au tarif proposé, il faut bien souvent ajouter un supplément pour les bagages en soute (15 ¤ aller-retour par bagage) et payer par carte bancaire (7,5 ¤) ! Ainsi, un vol Air France peut revenir moins cher, surtout si vous réservez à l’avance ! Pour un Paris-Nice en août, vous paierez 109 ¤ sur Air France contre 136 ¤ sur Easyjet. Autre bon plan, si vous pouvez partir en dernière minute : « Les coups de c½urs du mercredi » sur www.airfrance.com avec jusqu’à 75 % de réduction sur vos billets d’avion… Vous trouverez par exemple un Paris-Toulon à 115 ¤ au lieu de 465 ¤. Et s’ils ne sont ni modifiables et ni remboursables, ils vous permettent de cumuler des « Miles » pour avoir un jour un aller-retour gratuit !

C’est maintenant le moment de réserver et de penser à ces vacances sans doute bien méritées !

Baisse de 28 % des ventes de logements neufs au premier trimestre 2008

Selon le bilan établi par le ministère de l'Ecologie, les ventes de logements neufs ont chuté de 27,9 % sur un an au premier trimestre 2008. Les ventes sont en recul dans 18 de nos 22 régions, notamment dans le Limousin (- 64,8 %), en Lorraine (- 68,4 %) et en Auvergne (- 67,9 %), Sur cette période, seuls 26 700 logements neufs ont été vendus en France. Résultat, le niveau des stocks n'a jamais été aussi élevé. Au 31 mars, le stock de logements neufs s'établit à « 105 600 logements, chiffre qui n'avait jamais été atteint » auparavant selon le ministère.

Le nombre de logements neufs à vendre a également reculé, au premier trimestre, de 28,3% sur un an à 28 800 logements. Cette baisse dépasse même les 60 %, en rythme annuel, dans trois régions (Lorraine, Midi-Pyrénées et Auvergne). De plus, « Les mises en vente de logements en immeubles collectifs ont reculé de 29,4 % et celles de maisons de 21 % ». Le délai d'écoulement de logement reste stable à 11 mois pour le collectif (appartements) mais passe à 12 mois pour l'individuel (maisons). Les prix ont cependant poursuivi leur progression dans le collectif (3,7 %) mais se sont repliés de 1,8 % dans l'individuel.

Plus d'information sur les prêts à taux variable

Renforcer l'information des emprunteurs souscrivant un prêt à taux variable, tel est l'objectif d'un texte de douze engagements signés parla Fédération bancaire française et l'Association des sociétés financières. Ce document vise à renforcer la transparence de l'information délivrée aux souscripteurs de cette catégorie de prêts. Ces dispositions interviennent quelques mois après des problèmes rencontrés par des emprunteurs ayant souscrit un prêt à taux variable, et dont les mensualités avaient fortement augmenté, consécutivement à l'augmentation des taux financiers sur lesquels ils étaient indexés.

Ces engagements pris vont être progressivement mis en ½uvre. Les établissements bancaires devront proposer une alternative de prêt à taux maîtrisable (prêt comportant soit un plafond d'évolution du taux, soit une limite d'évolution des mensualités et de la durée) ou à taux fixe pour toute proposition de prêt à taux variable aux emprunteurs. Le texte prévoit également la suppression des taux d'appel (avantage commercial qui se traduit par un taux réduit pendant les premiers mois), la remise systématique de simulations-types dès la demande de prêt à taux variable, une information renforcée sur les possibilités et les conditions de passage à taux fixe et l'élaboration d'un glossaire commun à vocation pédagogique pour faciliter la compréhension du client et la comparabilité des solutions.

Vers une meilleure mobilité bancaire

La Fédération bancaire française vient d'annoncer la mise en place d'un nouveau dispositif afin de favoriser la mobilité bancaire. Les particuliers titulaires d'un compte bancaire et souhaitant changer d'établissement verront ainsi leurs démarches facilitées. En fonction de leurs besoins et des opportunités, les Français détiennent souvent plusieurs comptes, et changent notamment d'établissement lors de la souscription d'un crédit immobilier par exemple. Ce service qui sera mis en place au plus tard courant 2009 pourra être obtenu sur simple demande du client. Les banques pourront proposer à leurs nouveaux clients de prendre en charge le transfert des opérations de prélèvements et de virements mis en place sur le précédent compte bancaire. La banque disposera ensuite d'un délai de 5 jours pour effectuer toutes les démarches. Si le client souhaite clôturer son ancien compte, l'ancienne banque bénéficiera alors d'un délai de 10 jours pour le faire avec l'obligation d'informer le client si des chèques sont encore présentés.

Une premiere pour le DALO

La loi sur le droit au logement opposable (loi DALO) est enfin reconnue par la justice. Entrée en vigueur le 05 mars 2007, le dispositif DALO impose à la préfecture de proposer un logement acceptable à toute personne qui en ferait la demande et qu'une commission de médiation jugerait effectivement mal logée. Dans l'éventualité de refus répétés et anormaux émis par la préfecture, la loi sur le droit au logement opposable permet au demandeur de saisir la justice à l'encontre de l'Etat.

Le premier procès entrant dans le cadre du dispositif La DALO a rendu son jugement ce mardi 20 mai 2008. En effet, la plainte d'une jeune mère de famille, Namizata Fofana, s'étant vu rejeter chacune de ses demandes de logement social, a donc été entendue par le tribunal administratif de Paris.

Que faire en cas de changement de fournisseur d’énergie ou de déménagement ?

Vous pouvez changer de fournisseur pour votre logement actuel, et pour l'électricité seulement, vous pourrez revenir aux tarifs réglementés. Lors de votre déménagement, pensez à vérifier la situation de la fourniture d'énergie lors de votre arrivée dans un nouveau logement.

Changement de fournisseur d'énergie sans changer de logement.

Rappel :

• si vous choisissez une offre de gaz naturel au prix de marché, cette décision est irréversible. Vous ne pourrez pas revenir en arrière pour retrouver les tarifs régulés ;
• si vous choisissez une offre d'électricité au prix de marché, vous pourrez revenir en arrière pour retrouver les tarifs régulés mais après un délai de six mois.

Notre conseil :

nous vous conseillons de conserver le bénéfice des tarifs régulés le plus longtemps possible.

Déménagement et changement de fournisseur d'énergie.

Pour votre fourniture de gaz, vous ne pourrez pas revenir au tarif réglementé si vous restez dans votre logement car le choix du prix de marché est irréversible. Mais si vous déménagez, vous pourrez soit garder le tarif régulé, soit souscrire un contrat au prix de marché.

Que votre nouveau logement soit neuf ou ancien, vous pouvez garder les tarifs réglementés à la fois pour le gaz et pour l'électricité, et ce jusqu'en juillet 2010.

Lors de votre emménagement, vous avez le choix entre :

• soit demander distinctement à EDF pour l'électricité (ou à votre fournisseur local) et à Gaz de France pour le gaz naturel (ou à votre fournisseur local), de bénéficier des tarifs régulés,
• soit choisir une offre au prix de marché avec le ou les fournisseur(s) de votre choix.

Bien choisir votre fournisseur d'énergie

Avant de prendre une décision, il faut prendre le temps de comparer sa situation actuelle avec les offres des autres fournisseurs, en analysant l'évolution sur plusieurs mois.

Toutes les lignes du contrat ont de l'importance, et vous devez les lire attentivement : se baser sur le seul tarif est insuffisant pour choisir en toute connaissance de cause.

Les fournisseurs peuvent vous présenter des offres « duales » vous permettant de regrouper toutes vos dépenses d'énergie sur une seule facture. Une offre « duale » (ou offre couplée ou offre bi-énergie) est une offre où un seul fournisseur vous propose de regrouper toutes vos dépenses d'énergie sur une seule facture. Mais attention : l'offre duale implique de renoncer au tarif régulé pour une énergie, voire les deux... : il faut lire très attentivement le contrat avant de signer.